Haftpflichtversicherungs-Rechner 2026
Wie viel kostet meine Privathaftpflicht und welche Deckungssumme brauche ich? Situation eingeben — Beitragsrichtwert und Empfehlung sofort.
Ihr Haftpflicht-Richtwert
- Warum Privathaftpflicht unverzichtbar ist — Ohne Haftpflichtversicherung: persönliche Haftung für Schäden an Dritten mit dem gesamten Privatvermögen (auch zukünftiges Einkommen pfändbar). Personenschäden können Millionen € kosten (lebenslange Rente bei Behinderung). PHV ist mit 30–130 €/Jahr eine der günstigsten und wichtigsten Versicherungen. Laut GDV haben noch immer ca. 20 % der Deutschen keine Privathaftpflicht.
- Was ist versichert? — Versichert: Personenschäden (Verletzungen anderer), Sachschäden (kaputte Gegenstände anderer), Vermögensfolgeschäden aus diesen. Klassische Fälle: Sturz auf vereistem Gehweg wenn eigene Streupflicht verletzt, Kind wirft Ball in Nachbars Fenster, Fahrradunfall verletzt Fußgänger, Kellerwasser fließt in Nachbarwohnung. NICHT versichert: Schäden an eigenen Sachen, Schäden vorsätzlich herbeigeführt.
- Worauf beim Abschluss achten — Deckungssumme: mindestens 10 Mio. €, besser 50 Mio. €. Mietsachschäden: unbedingt einschließen (wichtig für Mieter!). Schlüsselverlust: abdecken lassen. Gefälligkeitsschäden: prüfen ob enthalten. Grobe Fahrlässigkeit: nicht als Ausschluss. Forderungsausfalldeckung: zahlt wenn Schädiger selbst keine Versicherung hat.
Privathaftpflicht Beitragsrichtwerte 2026
| Tarif | Deckungssumme | Jahresbeitrag Ø | Monatlich Ø |
|---|---|---|---|
| Single Basic | 5 Mio. € | ~35–65 €/J. | ~3–5 €/Mon. |
| Single Standard | 10 Mio. € | ~45–85 €/J. | ~4–7 €/Mon. |
| Single Premium | 50 Mio. € | ~55–110 €/J. | ~5–9 €/Mon. |
| Paar Standard | 10 Mio. € | ~55–100 €/J. | ~5–8 €/Mon. |
| Familie Standard | 10 Mio. € | ~65–120 €/J. | ~5–10 €/Mon. |
| Familie Premium | 50 Mio. € | ~85–150 €/J. | ~7–13 €/Mon. |
| Hundehalter-Zusatz | 10 Mio. € | ~50–120 € extra | zusätzlich |
Quellen: Marktvergleich 2026 (HUK24, Allianz, Generali, DA Direkt). Günstigstes Angebot oft bei Direktversicherern. Vergleich: Check24, Verivox empfohlen. Hundehalter: Tierhalterhaftpflicht in vielen Bundesländern gesetzlich Pflicht (NRW, BY, BW, HH, BE, HB — für alle Hunde oder bestimmte Rassen). Separate Police für Hund.
Wichtige Leistungsmerkmale im Vergleich
| Leistungsmerkmal | Wichtig? | Typisch enthalten? | Worauf achten |
|---|---|---|---|
| Deckungssumme 50 Mio. € | Sehr wichtig | Oft nur in Premium | Mindest: 10 Mio. € |
| Mietsachschäden | Sehr wichtig für Mieter | Meist Ja, bis Limit | Limit prüfen (10.000–100.000 €) |
| Schlüsselverlust (privat) | Wichtig | Oft Ja | Limit prüfen (1.000–5.000 €) |
| Schlüsselverlust (dienstlich) | Wichtig für AN | Nicht immer | Extra oder Berufshaftpflicht |
| Grobe Fahrlässigkeit | Wichtig | Oft Ja (seit 2016) | Kein Ausschluss wählen |
| Forderungsausfall | Nützlich | Nicht immer | Bei günstigen Tarifen prüfen |
| Gefälligkeitsschäden | Nützlich | Teilweise | Definition im Vertrag prüfen |
Grobe Fahrlässigkeit: früher Standard-Ausschluss, heute meist eingeschlossen. Wichtig: z. B. brennende Kerze vergessen, Bügeleisen anlassen, Badewanne überlaufen lassen. Ohne diesen Einschluss: häufig kein Versicherungsschutz bei typischen Alltagsunfällen.
Mietsachschadendeckung — für Mieter besonders wichtig
Mieter haften für Schäden an der gemieteten Wohnung. Häufigster Fall: Leitungswasserschaden — Mieter dreht Hahn auf, Wasserhahn defekt, Wasser läuft über, Untermieter und eigentümer haben Schaden. Ohne PHV mit Mietsachschadendeckung: Mieter haftet persönlich. Typischer Schaden: 5.000–50.000 € je nach Ausbreitung.
Wichtig: Mietsachschäden durch normalen Verschleiß (Kratzer in Böden durch normale Nutzung) sind NICHT versicherbar — das ist normale Abnutzung, keine Haftpflicht. Schäden durch Verschulden (Unfall, Unachtsamkeit): PHV. Regelung im Mietrecht: bei Mängeln an der Mietsache haftet der Vermieter — bei Schäden durch Mieter haftet der Mieter.
Was kostet ein Haftpflichtschaden wirklich? — 10 reale Schadentypen
| Schadenfall | Typische Kosten | Deckt Privathaftpflicht? |
|---|---|---|
| Wasserschaden beim Nachbarn (Waschmaschine) | 3.000–25.000 € | Ja |
| Fahrradunfall mit verletztem Fußgänger | 10.000–500.000+ € | Ja — der Ernstfall |
| Kind beschädigt Schul-Laptop | 400–1.500 € | Ja (Kinder mitversichert) |
| Smartphone eines Freundes fallen gelassen | 300–1.200 € | Ja, oft mit Selbstbeteiligung |
| Rotweinfleck auf fremdem Sofa | 500–3.000 € | Ja |
| Schlüsselverlust Mietshaus (Schließanlage) | 1.500–15.000 € | Nur mit Schlüsselklausel |
| Brand durch vergessene Kerze (Mietwohnung) | 10.000–100.000+ € | Mietsachschäden-Baustein |
| Hund beißt Passanten | 5.000–50.000 € | Nein — eigene Tierhalterhaftpflicht nötig |
| Gefälligkeitsschaden (Umzugshilfe) | 500–5.000 € | Nur mit Gefälligkeitsklausel |
| Deliktunfähiges Kind (< 7 J.) zerkratzt Auto | 1.000–5.000 € | Nur mit Deliktunfähigkeitsklausel |
Gerundete Praxisspannen. Die letzten vier Zeilen zeigen, warum der Tarifvergleich über den Preis hinausgehen muss: Schlüsselverlust, Mietsachschäden, Gefälligkeits- und Deliktunfähigkeitsklausel trennen gute von billigen Tarifen — meist für unter 10 € Aufpreis im Jahr.
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Häufige Fragen zur Haftpflichtversicherung
Was kostet eine gute Privathaftpflicht 2026?
Für Singles: 35–110 €/Jahr je nach Deckungssumme und Tarif. Für Familien: 65–150 €/Jahr. Günstigste Tarife: ab ca. 30–40 €/Jahr (Single, 5 Mio. €, Basischutz). Empfehlung für guten Schutz: 50–90 €/Jahr (Single) oder 80–130 €/Jahr (Familie), mit 50 Mio. € Deckungssumme und Mietsachschadendeckung. Preisvergleich: Check24, Verivox.
Sind Kinder automatisch mitversichert?
In Familientarifen: Ja, minderjährige Kinder sind automatisch mitversichert. Auch deliktunfähige Kinder (unter 7 Jahren): Schäden durch sie — PHV der Eltern zahlt (aufsichtspflichtrechtlich). Kinder über 7 Jahre: können selbst haften. Bei Volljährigkeit: eigene PHV notwendig, wenn Kind auszieht. Ausnahme: in Ausbildung und im Haushalt der Eltern wohnend: oft bis Ende Erstausbildung mitversichert.
Brauche ich PHV wenn ich schon Kaskoversicherung für das Auto habe?
Ja — Kfz-Haftpflicht deckt nur Kfz-Unfälle ab. Privathaftpflicht deckt alle anderen Lebensbereiche: Fußgänger, Fahrrad, im Haushalt, Sport, Freizeit. Ohne PHV: Sie haften für alle nicht Kfz-bedingten Schäden persönlich. Beide Versicherungen haben verschiedene Anwendungsbereiche und ergänzen sich. Kfz-Kasko deckt Schäden am eigenen Fahrzeug — ebenfalls separate Kategorie.
Was passiert wenn der Schaden höher ist als die Deckungssumme?
Alles über die Deckungssumme hinaus: persönliche Haftung. Deshalb empfehlen Verbraucherschützer mind. 10 Mio. €, besser 50 Mio. € Deckungssumme. Beispiel: schwerer Unfall, Opfer dauerhaft pflegebedürftig → lebenslange Rente + Pflegekosten = 5 Mio.+ €. Mit 5 Mio. € Deckungssumme: Versicherung zahlt 5 Mio., Rest persönlich. Mit 50 Mio.: in fast allen Fällen ausreichend. Mehrkosten für 50 Mio. vs. 5 Mio.: oft nur 15–30 €/Jahr.
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