Krankenversicherung-Rechner 2026
Wie hoch ist mein GKV-Beitrag 2026 und wann lohnt sich die PKV? Einkommen und Familienstand eingeben — GKV-Beitrag und PKV-Entscheidungshilfe sofort.
Ihre Krankenversicherung
- Zusatzbeitrag je Kasse verschieden — Der GKV-Einheitsbeitrag beträgt 14,6 % (je 7,3 % AN und AG). Zusätzlich erhebt jede Kasse einen individuellen Zusatzbeitrag (2026 Ø 1,7 %, Range: 0,5–4,1 %). Den genauen Zusatzbeitrag Ihrer Kasse finden Sie auf der Kassenwebseite oder im jährlichen Anpassungsschreiben. Günstigste GKV 2026: oft unter 1 %, teuerste über 3 %.
- BBG 2026 beachten — Die Beitragsbemessungsgrenze (BBG) der KV beträgt 2026: 5.812,50 €/Monat. Einkommen darüber ist beitragsfrei — wer 8.000 € verdient, zahlt dennoch nur KV-Beitrag auf 5.812,50 €. Das macht die GKV für Besserverdiener günstiger als es auf den ersten Blick erscheint.
- Familienversicherung — der GKV-Hauptvorteil — In der GKV können Ehepartner (ohne eigenes Einkommen) und Kinder beitragsfrei mitversichert sein. Das ist gegenüber der PKV ein enormer Vorteil für Familien: In der PKV zahlt jedes Familienmitglied eine separate Prämie. Bei 3 Kindern: PKV-Mehrkosten oft 300–500 €/Monat zusätzlich.
GKV-Beitrag 2026 nach Einkommen (Zusatzbeitrag 1,7 %)
| Monatseinkommen | AN-Anteil/Mon. | AG-Anteil/Mon. | Jahresbeitrag AN |
|---|---|---|---|
| 2.000 € | ~163 € | ~163 € | ~1.956 € |
| 3.000 € | ~245 € | ~245 € | ~2.934 € |
| 4.000 € | ~326 € | ~326 € | ~3.912 € |
| 5.000 € | ~408 € | ~408 € | ~4.890 € |
| 5.812 € (BBG) | ~449 € | ~449 € | ~5.390 € |
| über 5.812 € | ~449 € (gedeckelt) | ~449 € (gedeckelt) | ~5.390 € (max.) |
Beitragssatz GKV: 14,6 % + 1,7 % Zusatzbeitrag = 16,3 % (je 8,15 % AN und AG). BBG KV 2026: 5.812,50 €/Mon. Ab BBG kein weiterer Beitragsanstieg.
GKV vs. PKV — Entscheidungsfaktoren
| Kriterium | GKV | PKV |
|---|---|---|
| Beitrag | Einkommensabhängig | Alters- und Gesundheitsabhängig |
| Familie | Kostenlose Familienversicherung | Jede Person extra |
| Beitrag im Alter | Einkommensabhängig (oft niedriger) | Stark steigend |
| Rückkehr zur GKV | Möglich (unter JAEG) | Schwierig |
| Leistungen | GKV-Katalog | Oft besser (Einzelzimmer, Chefarzt) |
| Erstattung | Sachleistung | Erstattung nach GOÄ |
| Wartezeit Arzt | Oft länger | Meist kürzer |
JAEG = Jahresarbeitsentgeltgrenze 2026: 73.800 €. Nur oberhalb JAEG darf in die PKV gewechselt werden. Rückkehr zur GKV: möglich wenn Einkommen unter JAEG (z. B. nach Kurzarbeit, Elternzeit, Teilzeit).
Der PKV-Altersanstieg — was viele unterschätzen
Der wichtigste Nachteil der PKV ist der Beitragsanstieg im Alter. PKV-Prämien steigen mit zunehmendem Alter erheblich: Eine Person die mit 35 Jahren 250 €/Monat PKV zahlt, kann mit 65 Jahren 500–800 €/Monat zahlen — trotz Altersrückstellungen. Altersrückstellungen werden angespart um den Anstieg zu dämpfen, aber nicht zu verhindern. Im Ruhestand fällt der Arbeitgeberzuschuss weg (Rentner bekommen keinen AG-Anteil auf PKV) — der volle Beitrag liegt beim Versicherten.
Wann lohnt sich die PKV trotzdem? Für Gutverdiener ohne Kinder, die dauerhaft über der JAEG (73.800 €/Jahr) bleiben, junge und gesunde Personen mit niedrigen Einstiegsprämien, Beamte (die Beihilfe erhalten und damit günstigere PKV-Tarife nutzen können), und Selbstständige ohne Familienversicherungs-Bedarf. Für Familien mit mehreren Kindern und Personen die Einkommensschwankungen erwarten (Elternzeit, Selbstständigkeit, Kurzarbeit): GKV fast immer vorteilhafter.
Ähnliche Rechner
Häufige Fragen zur Krankenversicherung
Ab wann darf ich in die PKV wechseln?
Arbeitnehmer dürfen nur dann in die PKV wechseln, wenn ihr Bruttoarbeitsentgelt die Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) von 73.800 € (2026) übersteigt — und das gilt für das aktuelle Jahr und das Vorjahr. Freiwillig Versicherte (Selbstständige, Freiberufler) können jederzeit PKV wählen. Beamte sind grundsätzlich PKV-berechtigt. Achtung: Bei Unterschreiten der JAEG (z. B. nach Elternzeit oder Kündigung) besteht Rückkehrverpflichtung in die GKV.
Wann ist ein GKV-Kassenwechsel sinnvoll?
GKV-Kassenwechsel lohnt sich wenn die neue Kasse einen niedrigeren Zusatzbeitrag hat. Bindungsfrist: 12 Monate ab Beitritt (Ausnahme: Beitragserhöhung — dann Sonderkündigungsrecht). Wechsel: Kündigung 2 Monate zum Monatsende, neue Kasse meldet sich und übernimmt die Abmeldung. Praktisch wichtig: Zusatzbeitrag-Senkungen werden von Kassen schnell angekündigt, Erhöhungen meist erst zum 1. Januar.
Was bedeutet kostenlose Familienversicherung in der GKV?
Ehepartner und Kinder bis 25 Jahre (bei Ausbildung) können in der GKV beitragsfrei mitversichert sein, wenn ihr eigenes Einkommen unter 505 €/Monat liegt (2026). Ausnahme: Der mitversicherte Ehepartner darf keinen eigenen Minijob über 603 €/Monat haben. Voraussetzung: Das beitragsfreie Mitglied darf kein eigenes beitragspflichtiges Einkommen über der Grenze haben. Für Familien mit mehreren Kindern ist das ein erheblicher finanzieller Vorteil gegenüber der PKV.
Kann ich als PKV-Versicherter freiwillig in die GKV zurück?
Ja, aber mit Einschränkungen. Möglichkeiten: (1) Einkommen unter die JAEG (73.800 €) sinkt — dann Pflichtmitglied in GKV (z. B. nach Elternzeit, Kurzarbeit, Stellenwechsel mit niedrigerem Gehalt). (2) Aufnahme einer sozialversicherungspflichtigen Beschäftigung unter der JAEG. (3) Rentner: Pflichtversicherung als Rentner in der KVdR wenn mind. 90 % der Erwerbsphase in der GKV verbracht wurden. Freiwillig zurück ohne sachlichen Grund: nicht möglich. Viele PKV-Versicherte sitzen deshalb langfristig in der PKV fest.
Dieser Rechner gehört zur Kategorie Versicherungen. Dort finden Sie weitere Rechner für Pflegeversicherung, Brutto-Netto und Elterngeld.