Tagesgeld-Rechner 2026 — Zinsen berechnen
Wie viel Zinsen bringt mein Tagesgeld? Betrag und Zinssatz eingeben — Monats- und Jahresertrag, Nettoertrag nach Steuern und Vergleich mit Festgeld sofort.
Ihr Tagesgeld-Ertrag
- Tagesgeld: täglich verfügbar, variabeler Zins — Tagesgeld ist ein Einlagenkonto bei einer Bank mit tagesaktuellem Zinssatz. Im Gegensatz zum Festgeld: jederzeit ohne Kündigung und Zinsverlust verfügbar. Nachteil: der Zinssatz kann jederzeit gesenkt werden. 2026 nach EZB-Zinssenkungen: Top-Angebote 2,5–3,5 % p.a. Filialbanken: deutlich weniger (0,5–1,5 %). Für den Notgroschen: Tagesgeld ist ideal (liquide + verzinst).
- Zinsen werden täglich oder monatlich gutgeschrieben — Die meisten Tagesgeldkonten schreiben Zinsen monatlich oder jährlich gut. Bei täglicher Gutschrift: Zinseszinseffekt (minimal, da Tagesgeldzinsen gering). Formel: Tagesertrag = Betrag × Zinssatz ÷ 365 ÷ 100. Bei 20.000 € und 3 %: 20.000 × 0,03 ÷ 365 = 1,64 €/Tag. Monatlich: ca. 50 €.
- Neukundenbonus beachten — Viele Direktbanken locken mit temporären Neukundenbonus-Zinsen (oft 5–6 % für 3–6 Monate, dann Absenkung auf Standard). Strategie: alle 6 Monate wechseln um immer Neukunden-Konditionen zu bekommen. Zeitaufwand: ca. 30 Minuten pro Wechsel. Ersparnis bei 20.000 € und 3 % Differenz: 600 €/Jahr. Nachteil: Aufwand und manche Anbieter haben begrenzte Bonusangebote.
Aktuelle Top-10-Tagesgeldangebote Juni 2026
| Anbieter | Zinssatz | Einlagesicherung | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| Trade Republic (DE) | 3,5 % p.a. | DE, 100.000 € | Tägl. Zinsausschüttung, App-only |
| ING (DE) | 3,0 % p.a. | DE, 100.000 € | 3 Mon. Neukundenbonus 4,5 % |
| DKB (DE) | 2,8 % p.a. | DE, 100.000 € | Ab DKB-Girokonto |
| Comdirect (DE) | 2,5 % p.a. | DE, 100.000 € | 6 Mon. Neukundenbonus |
| Consorsbank (DE) | 2,5 % p.a. | DE, 100.000 € | Kombinierbar mit Depot |
| Advanzia (LU) | 3,3 % p.a. | LU, 100.000 € | Kein Giro-Kopplung nötig |
| Bigbank (EE) | 3,5 % p.a. | EE, 100.000 € | EU-Einlagenschutz |
| Klarna (SE) | 3,2 % p.a. | SE, 100.000 € | App-only, flex. Zinsen |
| Renault Bank (FR) | 3,0 % p.a. | FR, 100.000 € | Stabil, wenig Bonus-Tricks |
| Volksbank/Sparkasse | 0,5–1,5 % p.a. | DE, 100.000 € | Regional, Filialbank |
Stand: Juni 2026, Biallo.de Tagesgeldvergleich. Zinsen variabel und können täglich geändert werden. Trade Republic: eher Verrechnungskonto-Zins, aber sehr flexibel. EU-Einlagensicherung gilt für alle EU-Länder (100.000 €/Person). Zinssätze ohne Neukunden-Boni (Standardkonditionen). Filialbanken deutlich schlechter — wer Tagesgeld nutzt, sollte zwingend Direktbank/Online-Bank wählen.
Tagesgeld vs. Festgeld vs. ETF — Vergleich 20.000 € für 3 Jahre
| Anlageform | Rendite p.a. | Ertrag 3 Jahre | Risiko / Zugriff |
|---|---|---|---|
| Tagesgeld (2,5 % variabel) | ~2,0–3,0 % | ~1.200–1.800 € | Kein Risiko, jederzeit |
| Festgeld 3 Jahre (2,8 %) | 2,8 % fix | ~1.689 € | Kein Risiko, kein Zugriff |
| Bundesanleihe 3 Jahre | ~2,6 % fix | ~1.571 € | Minimal (Staatsrisiko) |
| MSCI World ETF (hist. Ø) | 7–9 % variabel | ~4.500–6.000 € | Kursrisiko, jederzeit |
| Aktienfonds aktiv verwalt. | 5–7 % variabel | ~3.000–4.500 € | Kursrisiko + Fondskosten |
Tagesgeld: Zinssatz könnte über 3 Jahre fallen. Festgeld: garantierter Zins, aber kein Zugriff. ETF (MSCI World): historischer Durchschnitt, kein garantierter Wert, maximale Streuung. Empfehlung: Notgroschen (3–6 Mon. Nettoeinkommen) = Tagesgeld. Mittelfristig (1–5 Jahre, fixer Bedarf) = Festgeld. Langfristig (über 7 Jahre) = ETF. Mischung nach persönlicher Situation.
Dynamische Tagesgeld-Tarife — die neue Zinsstrategie
Seit 2024 bieten einige Anbieter dynamische Tagesgeld-Tarife die sich täglich an Marktbedingungen anpassen. Trade Republic und Klarna verbinden Tagesgeld mit Investment-Apps und bieten wettbewerbsfähige Zinsen ohne die typischen Bank-Overhead-Kosten. Die Unterscheidung zwischen "Tagesgeld" (Einlage, geschützt), "Geldmarktfonds" (kein Einlagenschutz, aber sehr liquide) und "Festgeld" verschwimmt in neuen FinTech-Angeboten zunehmend.
Für den Verbraucher wichtig: Trade Republic-Zinsen sind technisch Kundeneinlagen und damit einlagegesichert (100.000 €). Scalable Capital Zinsen: über Geldmarkt-ETF (kein Einlagenschutz, aber Sondervermögen). Der Unterschied ist im Ernstfall erheblich. Im Alltag: beide sind sehr sicher. Bei der Auswahl von Tagesgeld-Konten: immer prüfen ob es eine reguläre Einlage (Einlagensicherung gilt) oder ein Investmentprodukt (Sondervermögen gilt) ist.
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Häufige Fragen zum Tagesgeld
Was ist der Unterschied zwischen Tagesgeld und Girokonto?
Girokonto: Zahlungsverkehrskonto, minimale oder keine Zinsen, für Ein-/Auszahlungen und Überweisungen. Tagesgeld: Sparkonto ohne Laufzeit, verzinst, täglich verfügbar aber kein Zahlungsverkehr (keine Überweisungen an Dritte direkt). Überweisung vom Tagesgeld ans Girokonto: kostenlos und im selben Werktag oder nächsten Tag möglich. Für den täglichen Gebrauch: Girokonto. Für Geldreserven: Tagesgeld (höhere Zinsen als Girokonto).
Kann der Tagesgeld-Zins wirklich einfach gesenkt werden?
Ja — das ist der Hauptnachteil von Tagesgeld gegenüber Festgeld. Banken können den Zinssatz jederzeit anpassen (nach unten oder oben). Kündigung: Sie können jederzeit kündigen und zu einem besseren Anbieter wechseln. In der Praxis: Zinssenkungen kommen meist mit einigen Tagen Vorlaufzeit. Trade Republic und Klarna kommunizieren Änderungen oft per App. Wer gerne den besten Zins hat: regelmäßig (alle 3–6 Monate) Biallo.de oder Verivox prüfen und ggf. wechseln.
Wie schnell ist Tagesgeld wirklich verfügbar?
Bei deutschen Direktbanken: Überweisung von Tagesgeld auf Referenzkonto (Girokonto) ist meist am selben oder nächsten Werktag verfügbar. Manchmal auch sofort (Echtzeitüberweisung, SEPA Instant). EU-Auslandsanbieter (Estland, Lettland): SEPA-Überweisung 1–2 Werktage. Wochenenden: bei Standard-SEPA 2 Werktage bis Montag. Instant-SEPA: sofort, 24/7 (nicht alle Banken). Faustregel: Tagesgeld ist kein Notfallgeld für sofortige Bargeldabhebung — Girokonto immer mit ausreichend Puffer halten.
Lohnt sich Tagesgeld als einzige Geldanlage?
Für den Notgroschen: ja, perfekt. Als alleinige Anlageform für langfristigen Vermögensaufbau: nein. Grund: nach Inflation (2,3 %) und Steuern (26,375 %) bleibt bei 3 % Tagesgeld real kaum etwas übrig: 3 % − 26,4 % Steuer = 2,2 % netto − 2,3 % Inflation = −0,1 % Realrendite. Für Beträge über 3–6 Monatsnettoeinkommen, die langfristig angelegt werden sollen: ETF-Sparplan (7–9 % historisch, steuerlich effizienter durch Thesaurierung). Kombination: Notgroschen Tagesgeld + Rest ETF-Sparplan = optimale private Finanzstrategie.
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