Festgeld-Rechner 2026 — Zinsen und Endkapital berechnen
Wie viel Zinsen bringt mein Festgeld? Anlagebetrag, Laufzeit und Zinssatz eingeben — Zinsertrag, Endkapital und Nettoertrag nach Abgeltungssteuer sofort.
Ihr Festgeld-Ertrag
- Festgeld vs. Tagesgeld — wann ist was besser? — Festgeld: fixer Zinssatz für die gesamte Laufzeit — Vorteil bei sinkenden Zinsen. Nachteil: kein Zugriff auf das Kapital während der Laufzeit. Tagesgeld: täglich verfügbar, variabler Zins — kann jederzeit fallen. 2026: Festgeld 12 Monate bietet ca. 3,0–3,4 %, Tagesgeld ca. 2,0–2,8 %. Festgeld lohnt sich wenn: Geld wird für die Laufzeit nicht benötigt und aktuelle Zinsen höher als künftige erwartet.
- Einlagensicherung prüfen — Gesetzliche Einlagensicherung EU: 100.000 € pro Person und Institut. Bei Ehepaaren: je 100.000 € pro Person = 200.000 € gemeinsam gesichert. Anbieter außerhalb EU (z. B. Estland, Lettland): EU-Einlagensicherungsrichtlinie gilt, aber Abwicklung im Insolvenzfall schwieriger. Banken außerhalb EU: kein EU-Schutz, individuelle Garantien prüfen. Höhere Sicherheit: renommierte deutsche oder nordeuropäische Banken bevorzugen.
- Abgeltungssteuer und Sparerpauschbetrag — Zinserträge unterliegen der Abgeltungssteuer: 25 % + 5,5 % Solidaritätszuschlag = effektiv 26,375 %. Sparerpauschbetrag 2026: 1.000 € (Einzelperson), 2.000 € (Ehepaare). Bis zu diesem Betrag sind Zinserträge steuerfrei. Freistellungsauftrag bei der Bank einrichten — sonst automatische Steuereinbehaltung und Erstattung über Steuererklärung. Kirchensteuer: falls zutreffend, 8–9 % auf die Kapitalertragsteuer extra.
Aktuelle Top-Festgeldangebote Deutschland/EU — Juni 2026
| Anbieter | Zinssatz | Laufzeit | Einlagensicherung |
|---|---|---|---|
| Trade Republic (DE) | 3,5 % p.a. | täglich kündbar (Tagesgeld) | DE, 100.000 € |
| Weltsparen/Raisin (EU-Partner) | 3,2–3,6 % p.a. | 12 Monate | EU-Länder, 100.000 € |
| LeasePlan Bank (NL) | 3,4 % p.a. | 12 Monate | NL, 100.000 € |
| Advanzia Bank (LU) | 3,3 % p.a. | 6–12 Monate | LU, 100.000 € |
| ING-DiBa (DE) | 2,8 % p.a. | 12 Monate | DE, 100.000 € |
| DKB (DE) | 2,7 % p.a. | 12 Monate | DE, 100.000 € |
| Comdirect (DE) | 2,5 % p.a. | 12 Monate | DE, 100.000 € |
| Volksbanken/Sparkassen | 2,0–2,5 % p.a. | 6–60 Monate | DE, 100.000 € |
| Renault Bank (FR) | 3,0 % p.a. | 24 Monate | FR, 100.000 € |
| Bigbank (EE) | 3,6 % p.a. | 36 Monate | EE, 100.000 € |
Stand: Juni 2026. Biallo.de Festgeldvergleich, eigene Erhebungen. Zinsen können sich täglich ändern — aktuelle Werte immer auf Biallo.de, Verivox oder Check24 prüfen. EU-Einlagensicherung gilt für alle EU-Anbieter. Bigbank (Estland): EU-Richtlinie gilt, aber im Ernstfall Abwicklung auf Estnisch/Englisch. Trade Republic: Tagesgeld-ähnlich, täglich verfügbar, keine Festlaufzeit.
Festgeld-Vergleichsrechnung 2026 — 20.000 € anlegen
| Laufzeit | Zins Ø | Zinsertrag brutto | Nettoertrag nach Steuer |
|---|---|---|---|
| 3 Monate | 2,8 % p.a. | ~140 € | ~103 € (nach 26,375 %) |
| 6 Monate | 3,0 % p.a. | ~300 € | ~221 € |
| 12 Monate | 3,2 % p.a. | ~640 € | ~471 € (nach Pausch. 1.000 €) |
| 24 Monate | 3,0 % p.a. | ~1.218 € | ~162 € nach Steuer (800 € Pauschb. genutzt) |
| 36 Monate | 2,8 % p.a. | ~1.713 € | ~500 € (713 € steuerlich) |
| 60 Monate | 2,5 % p.a. | ~2.763 € | ~856 € (1.763 € steuerlich) |
20.000 € Anlage, Zinseszins (jährliche Reinvestition), Sparerpauschbetrag 1.000 € bereits ausgeschöpft (ab 12 Monate relevant). Bei 12 Monaten: Zinsertrag 640 € liegt unter Pauschbetrag 1.000 € — keine Steuern! Für Beträge über 1.000 € Ertrag: 26,375 % auf den übersteigenden Betrag. Nettoertrag berechnet mit voll genutztem Sparerpauschbetrag. Quelle: eigene Kalkulation, Biallo-Zinssätze Mai 2026.
Festgeld 2026 — lohnt es sich noch nach Inflation?
Die Realzins-Berechnung ist entscheidend: Festgeldzins minus Inflation. Inflation Deutschland Mai 2026: ca. 2,3 % (Destatis). Festgeld 3,2 % − Inflation 2,3 % = Realzins +0,9 %. Das bedeutet: die Kaufkraft des Geldes wächst real leicht — nach Jahren der negativen Realzinsen (2021: Festgeld 0,1 %, Inflation 6 % = −5,9 % real) ist das eine deutliche Verbesserung. Fazit 2026: Festgeld ist wieder sinnvoll für sicheres Parken von Geld das in 1–3 Jahren benötigt wird.
Für langfristigen Vermögensaufbau (über 5 Jahre): ETF-Sparplan bleibt überlegen. Historische Aktienrendite MSCI World: 7–9 % p.a. langfristig. Festgeld 3 % ist keine Altersvorsorgeoption. Aber: für den Notgroschen (3–6 Monatsnettoeinkommen), für geplante Ausgaben in 1–3 Jahren (Auto, Urlaub, Eigenkapital für Immobilie) ist Festgeld 2026 die richtige Wahl — sicher, planbar, positiver Realzins.
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Häufige Fragen zum Festgeld
Kann ich mein Festgeld vor Ablauf der Laufzeit kündigen?
In der Regel nein — das ist der Kern des Produkts "Festgeld". Im Gegenzug für die Zinszusage über die volle Laufzeit verpflichtet sich der Anleger, das Geld nicht vorzeitig abzurufen. Bei manchen Anbietern: vorzeitige Kündigung möglich gegen Zinsverzicht oder Gebühr. Im Notfall: einige Banken bieten Beleihung des Festgeldes als Kredit an (Festgeld als Sicherheit). Tipp: Festgeldbetrag so wählen, dass der Notgroschen (3–6 Monatsnettoeinkommen) immer auf einem Tagesgeldkonto bleibt.
Wie sicher ist Festgeld bei ausländischen EU-Banken?
EU-Einlagensicherungsrichtlinie: Alle EU-Mitgliedsstaaten müssen Einlagen bis 100.000 € je Person je Institut sichern. Im Insolvenzfall: Auszahlung innerhalb von 7 Werktagen. Die Auszahlung erfolgt über das Einlagensicherungssystem des jeweiligen Landes (z. B. Estland: Tagastusfondi) — nicht über deutsche Systeme. Praktisch: Der Prozess funktioniert, aber kann in der Praxis länger dauern und Korrespondenz auf Englisch erfordern. Für Beträge über 100.000 €: auf mehrere Institute aufteilen.
Was ist der Unterschied zwischen Festgeld und Sparbuch?
Festgeld: fixer Zinssatz, feste Laufzeit, kein Zugriff während der Laufzeit, meist höherer Zins. Sparbuch: variabler Zins (kann jederzeit sinken), 3 Monate Kündigungsfrist (über 2.000 €/Monat Abhebungslimit), sehr niedrige Zinsen (oft 0,01–0,5 %). Tagesgeld: täglich verfügbar, variabler Zins, elektronisches Konto ohne physisches Buch — modernes Äquivalent des Sparbuchs mit deutlich höheren Zinsen. Sparbücher 2026: völlig unattraktiv, bieten kaum Zinsen. Festgeld und Tagesgeld sind die modernen Alternativen.
Wie viel Steuern zahle ich auf Festgeldzinsen?
Abgeltungssteuer: 25 % auf Kapitalerträge. Dazu Solidaritätszuschlag: 5,5 % auf die Abgeltungssteuer = effektiv 26,375 % (ohne Kirchensteuer). Sparerpauschbetrag 2026: 1.000 € (Einzelperson) oder 2.000 € (gemeinsam veranlagte Ehepaare) jährlich steuerfrei. Freistellungsauftrag bei der Bank einrichten: bis zu dieser Grenze werden keine Steuern einbehalten. Bei mehreren Banken: Gesamtbetrag 1.000 € auf alle Banken verteilen. Steuererklärung: falls keine Freistellung, Kapitalerträge in der Anlage KAP angeben.
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