Gebäudeversicherungs-Rechner 2026
Wie viel kostet meine Wohngebäudeversicherung? Wohnfläche und Gebäudetyp eingeben — Jahresbeitrag-Richtwert und optimale Deckung sofort.
Ihr Versicherungs-Richtwert
- Was deckt die Wohngebäudeversicherung? — Standard-Leistungen: Feuer (Brand, Blitzschlag, Explosion), Leitungswasser (Rohrbruch, Frost), Sturm (ab Windstärke 8) und Hagel. Optional (stark empfohlen): Elementarschäden — Überschwemmung, Starkregen, Erdrutsch, Rückstau. Glasbruch: meist als Zusatz buchbar. Wichtig: Das Gebäude selbst (Rohbau bis Innenausbau), nicht der Hausrat.
- Elementarschadendeckung 2026 — warum wichtig? — Extremwetterereignisse häufiger: Ahrtal 2021, Bayern/Sachsen 2024/2025. Rund 45 % aller deutschen Wohngebäude haben keine Elementarschadendeckung. Bei Flutschaden ohne Elementar: kein Versicherungsschutz. Mehrkosten für Elementar: ca. 50–200 €/Jahr je nach Lage und Risikozone. Risikozone prüfen: meinhochwasserschutz.de oder Versicherer.
- Unterversicherung vermeiden — Versicherungswert sollte dem gleitenden Neuwertindex entsprechen (Wiederherstellungskosten). Viele ältere Verträge: unterversichert wegen gestiegener Baukosten (+30–50 % seit 2020). Folge: Versicherung zahlt nur anteilig (Unterversicherungsquote). Lösung: gleitender Neuwertindex im Vertrag wählen, oder Wert regelmäßig anpassen.
Wohngebäudeversicherung Beitragsrichtwerte 2026
| Gebäudetyp | Wohnfläche | Ohne Elementar | Mit Elementar |
|---|---|---|---|
| EFH freistehend | 100 m² | ~250–450 €/J. | ~350–650 €/J. |
| EFH freistehend | 150 m² | ~350–600 €/J. | ~450–850 €/J. |
| Doppelhaus-Hälfte | 100 m² | ~200–380 €/J. | ~280–550 €/J. |
| Reihenhaus | 90 m² | ~180–350 €/J. | ~260–500 €/J. |
| ETW (Sondereigentum) | 80 m² | ~100–200 €/J. | ~150–280 €/J. |
| MFH 4 Wohneinheiten | 300 m² | ~600–1.100 €/J. | ~800–1.500 €/J. |
Richtwerte 2026: Versicherungsmarkt. Stark abhängig von: Region (Risikozone für Sturm, Hochwasser), Baujahr (alte Gebäude teurer), Selbstbehalt, Zusatzleistungen. Günstige Tarife: oft bei Direktversicherern (HUK24, DA Direkt). Vergleich: Check24, Verivox. ETW: WEG schließt Gesamtgebäude ab — diese Tabelle nur für Sondereigentum-Zusatz.
Gebäudeversicherung — was ist versichert, was nicht?
| Schadenart | Versichert? | Bedingung | Empfehlung |
|---|---|---|---|
| Brand / Blitzschlag | Ja (Standard) | — | Grundschutz |
| Leitungswasserbruch | Ja (Standard) | Rohrbruch intern | Grundschutz |
| Sturm (ab Stärke 8) | Ja (Standard) | — | Grundschutz |
| Hagel | Ja (Standard) | — | Grundschutz |
| Überschwemmung / Hochwasser | Nur mit Elementar | Zoneneinstufung | Dringend empfohlen |
| Starkregen / Rückstau | Nur mit Elementar | — | Empfohlen |
| Erdrutsch / Erdsenkung | Nur mit Elementar | — | Empfohlen |
| Hausrat (Möbel, Elektronik) | Nein | Hausratversicherung | Separat abschließen |
| Haftpflicht Gebäude | Teilweise | Haus-/Grundbesitzerhaftpflicht | Prüfen |
Elementarschäden: seit 2021 in Deutschland politisch diskutiert ob Pflichtversicherung eingeführt werden soll. Stand 2026: freiwillig, aber dringend empfohlen. Risikoklassen Sturm: ZÜRS (Zonierung urbaner Sturmrisiken). Hochwasser: ZÜRS-Zonen 1–4 (1 = kein Risiko, 4 = hohes Risiko). In Zone 3/4: Elementar ggf. sehr teuer oder nicht verfügbar.
Wann brauche ich keine eigene Gebäudeversicherung?
Eigentumswohnung: Die WEG-Gemeinschaft schließt eine gemeinsame Wohngebäudeversicherung für das gesamte Gebäude ab (Gemeinschaftseigentum). Die Kosten werden über das Hausgeld auf alle Eigentümer umgelegt. Sie benötigen nur eine Hausratversicherung für Ihr Sondereigentum (Möbel, Elektronik) und eine Privathaftpflichtversicherung. WEG-Versicherung prüfen: Was ist gedeckt? Ist Elementar enthalten? Ausreichende Versicherungssumme?
Mieter: Gebäudeversicherung zahlt der Vermieter (als Betriebskosten). Als Mieter brauchen Sie Hausrat und Privathaftpflicht. Wenn Mieter schuldhaft einen Wasserschaden verursacht: Gebäudeversicherung reguliert, regelt dann beim Mieter oder dessen Haftpflicht. Wichtig: Privathaftpflicht mit Mietsachschadendeckung ist für Mieter essenziell.
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Häufige Fragen zur Gebäudeversicherung
Muss ich als Hausbesitzer eine Gebäudeversicherung haben?
Gesetzlich keine Pflicht (außer für bestimmte kreditfinanzierte Immobilien — Banken verlangen sie als Kreditbedingung). Praktisch: unverzichtbar. Ein Brandschaden kann ein Haus vollständig vernichten. Kosten eines Neubaus: 300.000–500.000 € bei 120 m². Ohne Versicherung: Sie tragen dieses Risiko selbst. Empfehlung: immer Gebäudeversicherung + Elementar bei Risikolage.
Was ist der Unterschied zwischen Gebäude- und Hausratversicherung?
Gebäudeversicherung: das Gebäude selbst (Mauern, Dach, Böden, Einbauküche, fest verbundene Gegenstände). Hausratversicherung: der bewegliche Inhalt (Möbel, Elektronik, Kleidung, Fahrräder). Eindruck-Merkhilfe: Was fällt heraus wenn das Haus umgekippt wird = Hausrat. Was bleibt = Gebäude. Beide werden separat versichert, idealerweise beim selben Versicherer für Synergien.
Wie hoch ist die richtige Versicherungssumme für mein Haus?
Richtwert: Wiederherstellungskosten des Gebäudes (ohne Grundstück). Berechnung: m² Wohnfläche × Baupreisindex (ca. 1.800–2.500 €/m² 2026 je nach Ausstattung). 120 m² modernes EFH: 216.000–300.000 €. Gleitender Neuwertindex im Vertrag: passt die Summe automatisch an Baupreisveränderungen an — immer wählen. Ohne: Unterversicherungsrisiko bei steigenden Baukosten.
Zahlt die Gebäudeversicherung bei Schäden durch Mieter?
Ja — Leitungswasserschäden, Brandschäden etc. durch Mieter werden reguliert (wenn keine Vorsatz). Die Versicherung kann danach beim Mieter Rückgriff nehmen. Wichtig: Mieter sollte Privathaftpflicht mit Mietsachschadendeckung haben. Ohne Haftpflicht: Mieter haftet persönlich. Mutwillige Schäden: kein Versicherungsschutz, direkter Anspruch gegen Mieter.
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